智驾注： 汽车消费观念在不断改变，加上汽车电商化和汽车金融的互联网化加速的情况下，年轻化的车主的消费观又是怎样的呢？本文转载TCC生态圈，原标题为《和7080后不同，90后不买车但要汽车互联网金融》，原作者为Tom Randall，由AutoR智驾转载。

随着车主的年轻化趋势，汽车消费观念在不断改变，加上汽车电商化和汽车金融的互联网化加速，极大地改变了汽车消费的模式。

据统计，2014年中国的汽车金融市场规模约为4000-5000亿元，汽车金融渗透率平均只有20%左右，利润收益贡献率不到公司总利润的10%，而欧美的汽车金融渗透率已经达到60%-70%，利润收益贡献率占其母公司利润的30%-50%。据德勤的汽车行业咨询数据显示，到2020年，我国汽车市场金融渗透率将达到50%，市场规模达到1.8万亿元。中国汽车金融的发展空间和潜力巨大。

5月27日，由上海位置服务产业技术创新战略联盟(SALBS)和上海车联网和车载信息服务产业联盟(SVCTA)共同发起，中欧校友汽车产业协会和中欧校友移动互联网协会共同组织，TCC生态圈策划的AutoAPP总第五期《新生代人群汽车消费观+汽车互联网金融》活动在上海世茂皇家艾美酒店圆满召开。在200多位与会嘉宾中，有近60人来自整车厂。去年T圈策划的2014 TC汽车互联网大会，将车联网与电商大数据做了结合，今年，汽车行业的跨界之路已经延伸到了汽车互联网金融。

上午的会议由中欧校友汽车产业协会副会长、中欧校友移动互联网协会华东副会长、上海位置服务产业技术创新战略联盟副理事长兼秘书长周平先生主持。中欧校友汽车产业协会的会长楼周仁先生做开幕致辞。

蚂蚁金服芝麻信用商务合作总监董蔚女士介绍了“芝麻分”在2C和2B端的应用，芝麻信用凭借支付宝3亿多实名用户的整合数据，当用户出现违约行为，芝麻分将在一天内体现出来，而这一优势必将为互联网汽车金融提供一个强有力的征信助力。值得关注的是，芝麻信用的风险预警，当顾客贷款之后，在其他场景出现违约表现，或芝麻分有大幅度下降的时候，会把这些信息推送给商户，做更好的风控管理。当用户信用发生严重问题的时候，芝麻信用会跟商户合作催收。

去年，优信拍获2.6亿美元的融资的消息一出，震惊互联网和汽车两大领域，今年3月，优信拍再次获得新一轮1.7亿美元的融资让人不得不对这家以二手车拍卖起家的公司好奇不已。会上，优信金融的总经理于景渊先生介绍，优信拍的核心业务有三大类，二手车网络拍卖、二手车电商零售平台和二手车金融衍生服务。从金融角度，在整个电商平台搭建过程当中，无论是B2B还是B2C，每一个环节都会产生金融的需求，通过信贷、库存融资，消费贷来促进整个产业链，包括电商平台的发展，从而实现金融服务的产品化。“残值租赁”让汽车“使用特性”得到充分利用。

海易出行成立于今年1月，是易到用车与海尔产业金融成立的合资公司，易到将联合海尔推出汽车租赁业务，海易出行CEO何鹏飞先生在发言中谈到海易成立的背景，一是源于中国专车市场的快速发展，二是希望将汽车越来越作为一个工具化的价值突显出来。并介绍了海易出行的一种新的用车服务模式——极车公社，并介绍了第一期与特斯拉合作的情况。

上汽电商平台——车享网市场公关中心总监浦明辉先生在发言中介绍车享近期完成了支付牌照的收购后推出新产品“车享付”并把它从一个支付牌照的资质转化为一个产品的过程。浦明辉也谈到，车享不是如传言所说，只是依托上汽的平台和资源而存在，车享除了服务于上汽的用户，也已在运营非上汽的车主。作为国内唯一一家整车集团来做的全生命周期的汽车电商品牌，车享的模式就是如何把线下搬到线上，在这个过程中，车享付是金融方面的突破口，不论是整车，二手车还是其他的运营，车享希望做综合的全生命周期的运营，而最后一步的支付就是落在“车享付”这样的一个交易环节当中去。

2014年，天猫的汽车电商平台背后是由创富融资租赁支撑运作的，会上，创富融资租赁互联事业部总监俞东详先生从人和产品两个方面，剖析了新生态人群所代表的用户标签、需求和困难，以及融资租赁如何去推动他们变化的过程，同时，作为金融工具提供何种功能的产品来满足用户的需求点。

上汽通用汽车金融有限责任公司市场及销售总监李群先生从汽车金融概念的形成讲到如今已成为汽车产业链上的关键一环，最大的变化是：互联网汽车金融已成为未来的趋势。越来越多的汽车金融公司在做互联网主动营销，借助互联网推销自己的汽车金融解决方案和产品。上汽通用汽车金融作为中国第一家，也是最大的汽车金融公司，10年来，客户从0增长到180万，资产规模从5亿激增到560亿，所有者权益从0增加到70多亿，注册资本从5亿提高到15亿，到2014年底，上汽通用金融共完成43万单汽车贷款合同，赢得六项涵盖企业、产品和个人的大奖，交出了一张漂亮的成绩单，无疑成为了汽车金融行业年度大满贯赢家。

随后，罗兰贝格大中华区执行总监曹芳宁女士主持了题为“汽车互联网金融的2015年能走多远”的互动讨论，在特邀巡视员、“朱伟华后市场”汽车自媒体人、有壹手联合创始人朱伟华先生的配合下，与蚂蚁金服芝麻信用商务合作总监董蔚女士、优信金融总经理于景渊先生、海易出行CEO何鹏飞先生、车享网市场公关中心总监浦明辉先生、创富融资租赁（上海）有限公司CEO陈云薇女士以及上汽通用汽车金融有限责任公司电子商务经理陆峰先生进行了精彩的对话。

下午，由上海信息服务行业协会副会长、中国汽车咨询中心网CEO徐锦泉先生担任嘉宾主持。

特恩斯新华信市场咨询（北京）有限公司COO刘巍先生首先登台，在分享中对“90后”这一新生代人群作了深入剖析，通过对他们的特征分析，结合他们的各种行为模式和生活方式等多维度的因素，刘巍表示，就汽车消费而言，未来是90后的，但他们现在“羽翼未丰”，年轻的新生代逐步成为汽车主流消费群体，他们消费欲望强烈，但不全是任性族；愿意花钱、也懂得花钱；他们有着家庭经济的支撑，并开始掌握一定的家庭消费话语权，是消费新贵；但别忘了，他们经济上仍旧没有独立。

随后，罗兰贝格大中华区执行总监曹芳宁女士结合新生代人群行为特征与大家分享了中国汽车金融发展趋势，从互联网发展的角度谈到整个汽车互联网金融的发展趋势和各个参与方所起到的作用。整个互联网购车的快速转变也发生了很大的变化，无论是合资品牌还是自主品牌，已有超过40%的用户愿意在网上进行购车，同时，汽车之家、易车和一些新型的移动购车平台也推出了便捷的网上购车和上门服务的功能。未来整个汽车产业将实现的是从云端到汽车整个的价值链共享，汽车金融是这个价值链中的重要环节。整个行业风起云涌，消费者层出不穷的场景化需求，使得金融公司在制定产品时也需要多维度思考。

车宝CTO贾海冬先生分享了互联网时代的车享新玩法：你的驾驶行为决定你的车险保费，把车主、车险和车主的行为关联起来，采集这些数据提供给国内的中小型的保险公司，帮保险公司筛选出好的用户提升盈利能力，对于“好车主”，车宝也有成熟的费用返还机制。

友友租车联合创始人李宇女士以友友的一段小视频开始了中国新生代人群的汽车共享观的发言，李宇谈到，未来最贵的一定不是车，而是车牌，而汽车共享是可以解决这个问题的。中国城市化的进程没有办法让每个人拥有一辆车，因为车已经不是奢侈品而是一个出行工具。但中国的城市不管是停车位还是养车等各种各样的成本却非常高，共享用车的市场从某种程度上而言，将变成一种强需求。

三亚用车科技有限公司CEO王恺先生在随后的发言中从另一个方面谈到了共享用车，用车科技起步于三亚，这是一个新能源汽车没有任何补贴的城市，购车成本是最高的，面对这样的困局，王恺希望主张一种更科学更快乐，更减少这个城市负担的出行习惯和方式，从安全、准时、低价这三个方面提供用车服务。

最后，中欧校友移动互联网协会华东副会长、长城会上海分会会长、知名电视嘉宾主持、掌握传媒联合创始人/总经理简昉女士主持了“中国新生代人群的汽车消费观对中国汽车产业的深刻影响”的互动讨论，和特恩斯新华信市场咨询（北京）有限公司COO刘巍先生、车宝CTO贾海冬先生、友友租车联合创始人李宇女士、三亚用车科技有限公司CEO王恺先生进行了探讨，互动中，主持人的妙语连珠也让会场时不时爆发出热烈的掌声。

“互联网+”对于汽车行业的影响是全方位的，从集客到融资租赁到大数据平台。有了汽车互联网金融，可以把线下借贷运营体系和线上强大的融资网络相结合，构建集4S经销商、汽车金融公司、融资租赁公司等一体化的汽车金融生态圈，形成汽车金融的O2O闭环，这样良性发展才能让汽车互联网金融更高效，更有生命力。